gena_b (gena_b) wrote in potrebitel_il,
gena_b
gena_b
potrebitel_il

Category:

Пенсионная консультация, кому она нужна?

Недавно поместил статью на сайтах israpolicy.com и pravo.co.il на которую получил не обычное количество откликов. А тут ещё нарвался на статью в "Калькалист" прямо в тему (ссылка на статью в Калькалист в конце поста).

Сначала коротенькая притча (по мотивам О`Генри).

В середине прошлого века обувная фирма послала двух своих агентов в Африку проверить, есть ли там рынок сбыта. Через день фирма получила две телеграммы. Первый агент телеграфировал: «Некому продавать зпт все ходят босиком тчк вылетаю обратно первым рейсом». Телеграмма второго была противоположного содержания: «Все босиком тчк высылайте три контейнера тчк билет обратно отменяю».

Отказавшись от привычной лицензии страхового агента в пользу лицензии пенсионного консультанта, я ощущаю себя в шкуре второго продавца из притчи. Фактически каждый день мне приходится сталкиваться с полным непониманием того, что такое пенсионная консультация, и чем пенсионный консультант отличается от страхового агента.

При оформлении пенсионной программы по месту работы мы заключаем финансовую сделку, объём которой зачастую превышает стоимость квартиры. Ведь отчисления на пенсию составляют от 15% (со следующего года минимум 17.5%) до 32.83% (включая керен иштальмут) от заработной платы. И они отчисляются всю трудовую жизнь! Причём сделка эта сложна и специфична. Поэтому совет профессионала на вес золота. И кто же этот профессионал? Естественно, агент.

Задумайтесь об абсурдности ситуации. Самую крупную сделку в своей жизни, в которой каждый мелкий нюанс выливается в конечном итоге в десятки тысяч шекелей, мы совершаем на основании рекомендации продавца (никто ведь не отрицает, что агент — это продавец, имеющий прямой финансовый интерес от того, что именно Вы купили).

Покупая подержанный автомобиль за 30,000 шек., мы не забудем провести независимую экспертизу, а для ежемесячных отчислений в размере 20% от зарплаты в течение 25 лет нам и совета продавца достаточно.

Почему же так происходит? Виновата инерция. До 2006 года работник не имел права на выбор пенсионной программы. Где и какая программа у него будет, решал работодатель, но сегодня выбор программы, внесение изменений в нее или даже смена на другую — полное право работника.

В рамках того же закона в 2006-ом году была введена в действие отдельная лицензия, выдаваемая министерством финансов — лицензия пенсионного консультанта. Одно из условий лицензии — консультант не может быть одновременно ещё и страховым агентом.

В чём отличие консультанта от агента? Отличие в том, что консультант не имеет права получать комиссионные за продажу пенсионной или страховой программы. Фактически единственный его доход — деньги, уплаченные клиентом. Таким образом гарантируется то, что консультант действует только в интересах клиента, а не в интересах компаний.

Какова цель пенсионной консультации? Максимально увеличить пенсию по старости, не забывая и о страховых покрытиях на случай инвалидности или преждевременной смерти.

На какую сумму можно увеличить пенсию? Всё зависит в первую очередь от зарплаты и возраста. Чем выше зарплата и чем моложе клиент, тем больше можно повлиять на программу. Тем, кому до пенсии осталось менее 10 лет, редко удаётся увеличить пенсионные накопления больше чем на 40,000-50,000 шек, но более молодым людям консультация как правило увеличивает пенсионные на копления на 100,000 шек и больше.

За счёт чего получаются такие суммы? Источников множество. Вот часть из них: уменьшение размера комиссионных, удешевление страховых покрытий, исключение двойного страхования, перенаправление средств в программу с более высокой отдачей, отмена нерелевантных страховых покрытий, оптимизация использования налоговых льгот и даже информация о неправильных или незаконных действиях работодателя, если таковые были.

статья в "Калькалист" наилучшая иллюстрация к моей статье: http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3604313,00.html


кроме того напоминаю, что в ём ришон, 16.06 в 21.00 начинается интернет курс "Пенсионное обеспечение в Израиле для не профессионалов". Цель курса: стать грамотным потребителем в этой области. Подробности в моём журнале: http://gena-b.livejournal.com/

Tags: Пенсия, Работа - керен иштальмут, Работа - пенсионные фонды, Работа - пицуим, Реклама, Страховка
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 15 comments